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来源: www.docshome.com.cn 时间:2010-11-27 编辑: 人生感悟
[规划]社会新鲜人筹划买车买房

  本期人物:吴先生,年龄24岁,初级工程师,硕士学历,月薪2200元,房租支出每月800元。

  理财:在五年内如果能找到女,应该能负担起住房(80-100平方米)的首付,如独身,则能在无贷款的前提下购置自己的第一辆车。能分担父母的医疗支出。  

  对生活质量和预期收益的要求:每年能向父母提供不低于4000元的生活资金。生活质量不低于本地单身青年的中低档生活消费水平,并考虑到如果谈恋爱的消费支出。

  规划摘要

  吴先生想5年支付购房首付款或购置一辆经济型轿车,则其理财大致需要10万元。

  吴先生目前主要负担为赡养父母,其每年4000元的年终奖可以作为父母养老的支出;若每年期交约2500元的险(保障约为10万元),那么要在5年内实现10万元的理财将十分困难,但考虑到吴先生正处于青壮年期状况良好,建议其暂缓投保险,只需每年花较少的钱购买一至两份人身意外伤害险,尽可能留出更多的资金进行投资。

  每年花200元购买两份人身意外伤害险,若发生不幸事件可以获得10万元保额,保障父母的晚年生活。

  将3000元债券型基金转换为同一基金公司旗下的偏股票型或平衡型基金;将2万元定期存款取出,趁目前股市回调的机会,选择一家资信良好、业绩领先的基金管理公司发行的偏股票型开放式基金,将这笔资金一次性投入。开放式基金是一种风险相对较小、收益相对较高的投资品种,若投资三到五年预计可获得7%-12%的年收益率。

  将每月剩余的900元钱定期定额投资货币市场基金,这种投资方式安全性高、流动性好,可以作为这几年当中突发事件的准备金。当基金份额累计至1万份时,建议再赎回投入到偏股票型或平衡型基金,以提高资金的收益率。

  建议申请一张信用卡,享有约50天的免息还款期,且有5000元以上的最高透支额。若在5年之内交到女友,每月花销将会增多,该卡能够为其带来许多帮助。

  最后建议吴先生适当地调整其收入和支出,增加个人收入的条件相当好,以其硕士的高学历可以争取在两到三年内评上中级工程师,这样内收入将有所提高,另外如果该客户可以凭其掌握的技术利用业余创收,既可贴补生活费用、提高消费水平,又可增加资金积累,为实现理财添砖加瓦。