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来源: www.docshome.com.cn 时间:2010-11-26 编辑: 人生感悟
月入1万元家庭理财方案

  建立完整的财务规划

  丈夫:北京一家网络公司的项目;妻子:一家广告公司文案。资产包括5万元的银行活期存款和2万港币,同时还按揭了一套20万元的商品房,每月需还款2000元。目前丈夫为7000元,妻子3000元,年底均有双薪。两人的单位都有社保和医疗保险,均健在,也有社保。

  面临的问题:收入不错,但财务管理较松散;虽然现在,但因社保的保障力度不够,存在一病返穷的风险;下有幼子,抚养费用特别是未来的费用不是个小数目;两人医疗及养老储备也有待考虑。

  这时就需要建立一个完整的财务规划,对收入进行合理的分配。根据现阶段的收入情况,大体可以做如下分配:消费占60%,投资占30%,保障占10%。

  1.消费支出

  每月固定偿还银行贷款2000元,赡养双方共1600元,其他基本生活支出控制在2000元。宝宝刚出世时开销大,衣服、玩具等不要贪多,避免过分追求名牌,而应以够用、合用为宜。尽量少用卡,月初一次性提取生活支出,直接付现金以遏制盲目消费。减少应酬,共享亲子之乐。

  2.投资理财

  银行贷款20万元,资金成本为年利率5.04%,所以选择的投资应高于此成本,否则应该先还贷款。另外,对年事已高的随时可能需要大笔支出,投资上还要兼顾收益性与流动性。可运用懒人投资法,定额定期买入,当需要大笔用钱的时候,可以马上变现。此外,可以将2万元港币存入中国银行,开立外汇交易账户炒炒汇。

  3.风险保障

  鉴于现有医疗保障存在不足,夫妻及宝宝都应购买一定的险以备不时之需。宝宝未来的高等必不可少,可在保险公司进行强制性储蓄。

  4.应急储备

  上有老下有小,突发的无准备支出可能较多,应储备好充足的应急金,并强调其流动性与安全性。现有的活期存款5万元中,可留2万元做活期,以便随时能从银行提出,1万元存为定期,用另外的2万元买入二级市场的国债,国债的利率较高而且免税,又可以随时变现。