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来源: www.docshome.com.cn 时间:2010-08-21 编辑: 人生感悟
理财新手应该如何上路

 

来源:新晚报
作者:陈 婷  

  买房买车,结婚生子,进入社会虽然不过一两年,但面对生活的、聚会时囊中羞涩的尴尬、圈中“月光公主”的“美誉”,让年轻人不得不考虑起“理财”这码事。 
  认识自己才能建立目标

  那么,理财之路怎么走?规划师告诉我们,理财的第一步应该是认识自己,包括认清自己的风险承受能力、经济状况和个人收支状况,然后作出具体的目标规划。

  风险承受能力其实是由主观和客观两方面决定的。主观上当然是指自己的风险偏好,主要由个性决定。有些人胆子大,很有冒险精神,他就是不愿意进行平稳的投资操作,就是喜欢“玩个心跳”;有些人胆子比较小,不喜好带有“赌博”性质的投机行为,就喜欢安安稳稳地赚点小钱。

  风险承受能力更主要地是体现在客观条件上。如果一个年轻人极富冒险精神,但他的丧失工作能力还需要靠他赡养,他怎么可以把每个月的大部分收入拿去买股票?如果有人非常想炒期货,但他根本没有积蓄,他除了找个模拟软件,“过把瘾就死”,还能怎么办?

  因此,只有认清自己的个性、现实具备的收入能力和负担状况,才能根据自己的风险承受能力,制订出合适的理财,选择好贴切的投资品种和工具。

  顺序巧安排 先易后难好

  制订理财规划的主要内容,就是安排好自己的理财需要,把大大小小的财务目标罗列出来,然后根据轻重缓急,标出先后顺序,不求“一网打尽”,但要分时分段“各个击破”。

  刚进入社会,买房买车,结婚生子等重大事件都等待解决。这个时期一般会持续2—5年,这时候也是未来的积累期。年轻人最好能让自己按照先聚财、后增值、再购置住房的顺序,制订自己的理财。

  而且,由于缺乏理财和投资经验,给自己设立的第一个理财目标的“门槛”最好能低一点,难度不要太高,所需达到的在2—3年之内最好。当达到第一个目标后,就可定下难度高一点、花费约3—5年的第二个目标。比如对于一位月入4000元的广告公司职员来说,一年内积累1.5万元为自己购置工作必需的笔记本电脑,就比两三年内购置一套酒店式单身公寓,更适合作为自己的第一个理财目标。

  此外,理财制订以后,每年至少“体检一次”,以便根据实际状况的而做出相应的调整。

  第一步从“节流”做起

  制订好了,就得开始行动。年轻人的最大特点就是收入不高,很多人都觉得“无财可理”。在这样的情况下,理财的首要任务就成了“节流”。俗话说“勤由俭来败由奢”,但现在的社会新鲜人很多都是“都市月光族”,每月收入两三千、三四千元,大部分用于房租、在外吃饭、聚会和逛街购物上,每到月底钱包就空空如洗,工作一两年后还没有什么积蓄,这样是绝对不利于理财的。

  不少年轻人喜欢提前消费,比如早早买车,也有人喜欢用信用卡透支消费,还有些人特别喜欢购买名牌,这些都是不可取的消费习惯,对于年轻人的积累有很强的破坏力。

  因此,对于年轻一族来说,在收入不高的情况下,通过日常生活的勤俭节约,“省出第一桶金”才是上策。

  注意收益率和的匹配

  “节流”之后,自然可以产生一些积蓄,然后就可以慢慢开始进行投资了。在选择投资品种前,还需要特别提醒年轻人的是,一定要注意理财目标的与理财方式的匹配问题。

  理财专家告诉我们,不能用长期的理财方式来实现短期的理财目标,也不能用短期的理财手段去完期的理财任务。通常可以作这样的搭配:理财目标在2年以下的,可选择短期国债、银行储蓄、稳健收益型的等;3年左右的可以选择相似期限的国债,接近面值的可转换债券或有明确风险控制成效的等;5年—10年以上的可根据风险承受能力,选择股票型、平衡型或者股票房地产。而当预期收益率无法理财需求时,就要考虑修改理财目标了。