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来源: www.docshome.com.cn 时间:2011-03-11 编辑: 人生感悟
怎样不花钱认购基金  开放式基金作为一种新兴的投资理财方式,已经成为了许多人打理的首选工具。随着对开放式基金了解的不断深入,继收益率、风险系数之后,投资成本成为了广大基金投资者关注的又一个焦点。

  投资都有成本,基金投资的成本基本上来说包括以下几个方面:认购或申购费、管理费、托管费和赎回费。

  伴随着基金的购买、持有、赎回,三个步骤当中都隐含着投资者的成本支出,但根据基金类型的不同,这些成本支出会相差甚远。

  一般而言,购买股票型基金的投资成本最大,最多可达到3.75%;货币市场基金买卖都不收取手续费,只收取0.25%的服务费,而且是在每日收益中计提,相对来说是投资成本最小的基金品种。

  当然,这并不是说买投资成本小的基金就一定最合适,投资者在选购基金时,首先应当根据自身的风险承受能力、收益预期值等因素综合考虑,在不同类型的基金之间合理搭配,选择最适合自身需求的基金组合。

  开放式基金的各项费用由各家基金公司根据行业标准自行制定,在收费标准和政策上会略有差别。比如同是债券型基金,有的申购费率上限为0.8%,而有些上限则达到1.2%,如果是小额购买差异不大,但若是购买数额较大,投资成本上的差异就会明显显示出来。

  让你的认购费为0

  首先要算的就是“认购(申购)”账,这里面门道最多。新基金发行会有一个发行期,在这期间购买基金的投资者称为“认购”,可以享受到“认购”费率的优惠。一旦发行期结束,基金成立以后再购买该基金的投资者就必须缴纳“申购”费率了。

  同一只基金的“认购”和“申购”费会相差不少,比如股票型基金的认购费一般都在1%,而申购费则要1.5%。基金投资还没见到收益,先交出去那么多认购费,有些投资者不免心疼。

  其实,如果对你所选择的基金业绩比较有信心,打算长期持有,就可以选择“后端收费”模式。目前像华夏、博时、银华、融通、富国等多家基金公司都开通了“后端收费”,投资者在购买基金时不用交纳申购费用,而是在赎回的时候补交,补交费用会随着持有基金的延长而减少。

  比如购买富国天益基金,选择后端收费,认购费率按每年20%递减,持有满一年收0.8%,持有满2年收0.6%,以此类推,如果投资者持有满5年再赎回,认购费就为0了。

  另外,许多基金公司会不定期开展持续营销活动,促进基金净申购。在活动期间,往往能给予一定程度的申购费率优惠。比如2005年,湘财荷银基金是根据申购数额,申购额越大,申购费率就越低;而中信基金则是与定期定额业务相结合,凡是定期定额购买中信配置基金的投资者,长期享受1%的认购费率优惠。

  如何规避风险

  基金的“持有”阶段费率比较固定,各家基金公司的管理费、托管费基本一致。基金公司一般都投资者长期持有基金,从而稳定获利,分享长期资本增值。

  但是当市场情况波动较大或前景不明朗的情况下,有些投资者希望通过转变基金品种来规避风险。如果把持有的基金赎回,再去申购低风险的基金,一出一进成本很高。

  这个时候,基金的转换就成了节约投资成本的又一“法宝”。目前大的基金管理公司旗下往往掌管着数只基金产品,产品线较为完善。在同一公司的基金产品之间进行转换,即可节省费用又可缩短交易。

  基金的赎回费率与持有是成反比的,持有越长,赎回费率越低。根据基金品种的不同,赎回费率最高为0.5%,最低为0。一般来说,持有满3年,赎回费率都会降为0。

  在这一点上,各家基金公司基本一致。按照《证券投资基金管理办法》规定,基金赎回费在扣除手续费后,余额应当归入基金财产。因此,在赎回费上基金公司需遵循相关规定,保证基金持有人利益,而不能擅自对赎回费率给予额外优惠。