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来源: www.docshome.com.cn 时间:2011-03-10 编辑: 人生感悟
用健康险保住那个1

 

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  王均瑶,一夜之间消失了。千万句感叹化为一句:健康是“1”,而、金钱、……所有的一切,都是“1”后面的“0”。如果没有健康这个“1”撑在前面,后面的“0”再多也是白搭呀。一班白领精英们也

终于意识到要为自己的健康加一份保险,因为保住前面的那个“1”,不仅是对自己负责,也是对家人负责。

  健康险,买的是一份安心

  目前市场上的健康险大致可以分为医疗险和重大疾病险。这两个险种在理赔的方式上有所不同,医疗险是完全补偿性的,保险公司按照补偿原则,依据投保人提供的就医材料,补足在社会基本医疗保险报销后的差额;而重大疾病险则是“给付性”保险,不看投保人在就医时到底花了多少钱,而是按照投保时规定的理赔额度进行理赔。

  另外还有一种“住院补贴型”的健康险,买了这样的保险后,如果投保人每住一天院,保险公司就会对其因住院而引起的误工等损失进行补偿。从是否返还保费来区分,健康险可分为两种:一种费用较高,但到期后会返还保费,实际上,相当于用利息来支付;另一种费用较低,但到期后不退还保费。

  可以说,健康险是一种对社会医疗保险的补充方式,特别是现在的社会医疗保险只能对部分疾病进行部分补偿的情况下,健康保险就显得更加重要。值得注意的是,健康险和养老型寿险以及分红型寿险有所不同的是,它的收益率偏低,但资金需求相对较少,保障范围适中。健康险着重的是保障功能,而非理财,换句话说,健康险,买的是一份安心。

  具体案例:

  一:有寿险有社保还要什么险?

  王先生今年29岁,参加工作6年,有社保,也有一定的经济实力,但准备结婚的他刚买了一套新房,每月要付数千元的住房贷款。为了让自己健康有一个保障,也是为了对家里人负责,在25岁的时候,王先生已经在保险公司投保了两个险种:一个是终身身故险,每年的保费2000多元,投保20年,保额10万元。这个保险有一定的储蓄性质,可以保到100岁,而且在60岁的时候可以退保。另外一个是定期寿险,这个定期寿险没有储蓄功能,但是保费并不高,每年200多元,王先生投保了20年,有10万元的保额。

  保险顾问分析:王先生的收入在不断增高,但健康状况往往都是与此不成正比,尽管单位为他上了医保,但医疗保险有时并不能解决所有的住院费用。所以建议他增加一点健康险。

  度身定制:

  一:住院医疗险+住院每日补贴增加这个险种后,一旦王先生生病住院了,他每年有3000元的住院险补偿,而每住一天院,保险公司还会付给他100元的住院补贴。这个住院险的保费是200多元/年。

  二:重大疾病险如果王先生不幸得了保单上30种重大疾病中的任何一种,他就可以获得保险公司的补偿。这个保险的保费是每年200多元,并且逐年递增,保额是10万元。

  三:保费豁免万一有一天没有能力支付保费怎么办?这个险种的好处就在于:如果你现在每年支付该险种20多元的保费,那么万一将来发生没有能力支付保费的情况,保险公司将会免掉王先生的保费。

  二:刚工作,买什么险?

  小张,23岁,刚参加工作不久,有社保,没有太多存款,也没有太大的经济。他常常犹豫:自己到底要不要买保险?

  保险顾问分析:小张刚刚开始工作,现在并没有太多可供自己支配的资金,但以后的5年,是小张收入不断上涨的5年,也是他积累的过程。在此期间如果有什么重大疾病,则必将妨碍小张的工作和发展。但鉴于小张目前每个月可供自己支配的资金并不多,所以每年投入到健康险的资金最好不要超过3000元。

  度身定制:

  一:终身寿险+附加豁免保险费长期健康保险

  为了防止以后身体上的意外情况,顾问建议首先要投保的是终身寿险,交费期限是25年,保险金额6万元,每年保费1645元。另外这个寿险附加了“豁免保险费”,如果小张以后因意外不能继续支付这个终身寿险的保费,保险公司可以将其免掉。

  二:附加每日住院补贴保险投保1年,保险金额50元/天,每年保费75元。一旦小张因疾病或意外需住院3天以上,保险公司会按(实际住院天数—3),每天补贴50元。

  三:附加重大疾病长期健康保险(A款)+附加豁免保险费长期健康保险

  投保25年,保险金额5万元,每年保险费320元。

  四:附加住院费用医疗保险投保1年,保险金额是3000/次,每年保费105元。

  五:附加额外重大疾病长期健康保险(B款)+附加豁免保险费长期健康保险

  交费年限是5年,投保金额15万元,每年保费271元。

  女性如何投保健康险

  当女性们各个都在争做“白骨精”(白领+骨干+精英)时,她们也不自觉地患上了“白骨精”综合征。据说通常症状是:面色苍白、头颈酸痛、精神大、容易疲惫。如果,你已经患上了这种“数码时代”的“白领病”或“办公室综合征”。那你可就要引起注意了,趁早为自己未来的健康做一番打算。

  案例:李烨和众多新新女性一样,工作占据了生活中的大部分。虽然迈出校园也没几年,但最近在公司的例行体检中,她看到报告上清晰地写着“小叶增生”。头一次,她想到了保险。

  保险顾问分析:目前市场上,不少保险公司专都为女性开发了一些单位险种,例如友邦的“护花神”、恒康天安的“伊人风采”(附加险,只能连同主险一起购买),这类险种里通常都包含了多种女性疾病的保障,有的连同20项大病保障也包括在内。撇开年龄因素,想要更广范围的疾病保障的话,还可以选择各类重大疾病保险.当然在选择这些健康险种时,女性白领们一定要特别注意险种的范围以及细节条款,从而避免不必要损失。

  度身定制:

  建议李烨购买一份保险金额为10万的重大疾病保险,大约每年保费支出500多元,共需缴付10年。假如有一天李烨不幸患上重大疾病中的任何一种,她最高可获得20万元的重大疾病保险金。